?
返回首頁 網(wǎng)站地圖 聯(lián)系我們 我們的優(yōu)勢 去購物車結(jié)算(
0

行業(yè)報告 金融 能源

行業(yè)資訊 預(yù)警 機會

產(chǎn)業(yè)分析 趨勢 時評

大數(shù)據(jù) 管理 營銷

創(chuàng)  業(yè) 項目 故事

人  物 領(lǐng)袖 訪談

宏觀 經(jīng)濟 策略

數(shù)據(jù) 行情 匯率

政策 時政 聚焦

金融 信托 理財

地產(chǎn) 市場 環(huán)境

商業(yè) 觀察 要聞

區(qū)域 招商 園區(qū)

企業(yè) 百科 機會

預(yù)警 國際 國內(nèi)

您現(xiàn)在的位置: 主頁 > 核心投資 > 投資規(guī)劃 >
年輕家庭不妨積極投資
去年年底結(jié)婚的新婚夫婦,有一套100平米住房,目前還有5萬銀行貸款沒還清。郝先生29歲,從事單位管理工作,月收入3500元,妻子朱女士,28歲,單位科研工作,月收入3000元,準(zhǔn)備今年年底要小孩。夫妻均有五險一金,均有保額為10萬元的大病商業(yè)保險,年交3700元交費20年,還要交15年保險費。目前家庭月支出1300元左右,如果有小孩后每月支出會達到2200元左右。夫妻雙方存款5000元,請問該如何理財。
 
【號脈問診】
 
郝先生家庭的結(jié)余比率為80%,結(jié)余比例較高;資產(chǎn)流動性看,家庭流動資產(chǎn)保持了合理水平。郝先生家庭沒有金融資產(chǎn)投資,反映了家庭缺乏投資意識,整體資產(chǎn)的增值力不強。
 
【對癥下藥】
 
現(xiàn)金規(guī)劃:郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平,但是不需要全部以銀行存款的形式保留,也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。孩子出生后,備用金必須增至8000元左右才比較合理。
 
風(fēng)險管理規(guī)劃:從郝先生家庭現(xiàn)有的保險狀況來看,郝先生和太太均有一定的保險保障,但從額度來看還顯得不是很充足,還需要補充一些商業(yè)保險。郝先生和太太可以增加一定的大病險保險額度,另外應(yīng)該再配置一些意外險險種,例如卡單式意外險,保額以每人20萬左右為宜。
 
子女教育規(guī)劃:建議郝先生家庭可以每年拿出18000元用于該項資金的積累,投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金,年復(fù)合收益率預(yù)計為8%左右。這樣孩子18歲上大學(xué)時(19年后),可以積累的資金總額為92萬元左右,可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。
 
投資規(guī)劃:從前述分析可以得知,郝先生家庭的投資資產(chǎn)不足,導(dǎo)致資產(chǎn)增值力缺乏。根據(jù)郝先生與太太的年齡以及投資基礎(chǔ)分析,投資策略上可以偏進取型,投資方式適合采用基金定投。郝先生可以每月從結(jié)余中拿出1500元進行投入,堅持長期定投,才能獲得比較理想的收益。預(yù)計投資組合的整體收益率為平均每年9%左右。假如該投資計劃堅持26年,即郝先生55歲時,可以積累的資金將為186萬元左右。
 
志向是天才的幼苗,經(jīng)過熱愛勞動的雙手培育,在肥田沃土里將成長為粗壯的大樹。不熱愛勞動,不進行自我教育,志向這棵幼苗也會連根枯死。
分享到:0  時間:2014-07-31 來源:靈核網(wǎng)整理(m.pdskgw.com) 

版權(quán)聲明

  靈核網(wǎng)所有報告統(tǒng)計版權(quán)為《北京靈動核心信息咨詢有限責(zé)任公司》獨家所有,靈核網(wǎng)產(chǎn)品是《北京靈動核心信息中心有限責(zé)任公司》對市場調(diào)研、研究與整合的成果,究報告產(chǎn)品擁有唯一著作權(quán)。靈核網(wǎng)研究報告沒有通過任何第三方進行代理銷售,購買請直接與我公司客服聯(lián)系。   靈核網(wǎng)核心產(chǎn)品為有償提...[詳細(xì)]
關(guān)于靈核網(wǎng) | 人才招聘| 免責(zé)聲明 | 服務(wù)條款 | 付款方式 | 聯(lián)系我們 | 意見反饋| 版權(quán)聲明 | 網(wǎng)站地圖
運營公司:北京靈動核心信息咨詢有限責(zé)任公司 中國專業(yè)市場調(diào)查研究機構(gòu)-提供各行業(yè)市場分析報告
辦公地址:北京市海淀區(qū)翠微中里14號樓    北京市大興區(qū)天華大街5號院綠地啟航國際12號樓
400熱線:400-998-1068(7*24小時)      傳真:010-82894622轉(zhuǎn)608      E-mail:lhwscb@ldhxcn.com      QQ:1342340450/1602788672
總部:010-82894622      市場部:010-56290519     
京ICP備13027859號-1 京公網(wǎng)安備11010802011377號 靈核網(wǎng) 版權(quán)所有 靈核網(wǎng)數(shù)據(jù)研究中心
免费不卡亚洲欧美日韩久久精品,久久综合九色欧美婷婷,久久高清免费视屏,免费在线观看的Aⅴ网站
中文1区1区产品乱码免费 | 亚洲综合中文字幕在线一区 | 亚洲AV福利永久看片 | 午夜精品福利网站 | 亚洲福利在线视频 | 揄拍成人国产精品视频 |