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年輕家庭不妨積極投資
去年年底結婚的新婚夫婦,有一套100平米住房,目前還有5萬銀行貸款沒還清。郝先生29歲,從事單位管理工作,月收入3500元,妻子朱女士,28歲,單位科研工作,月收入3000元,準備今年年底要小孩。夫妻均有五險一金,均有保額為10萬元的大病商業保險,年交3700元交費20年,還要交15年保險費。目前家庭月支出1300元左右,如果有小孩后每月支出會達到2200元左右。夫妻雙方存款5000元,請問該如何理財。
 
【號脈問診】
 
郝先生家庭的結余比率為80%,結余比例較高;資產流動性看,家庭流動資產保持了合理水平。郝先生家庭沒有金融資產投資,反映了家庭缺乏投資意識,整體資產的增值力不強。
 
【對癥下藥】
 
現金規劃:郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平,但是不需要全部以銀行存款的形式保留,也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。孩子出生后,備用金必須增至8000元左右才比較合理。
 
風險管理規劃:從郝先生家庭現有的保險狀況來看,郝先生和太太均有一定的保險保障,但從額度來看還顯得不是很充足,還需要補充一些商業保險。郝先生和太太可以增加一定的大病險保險額度,另外應該再配置一些意外險險種,例如卡單式意外險,保額以每人20萬左右為宜。
 
子女教育規劃:建議郝先生家庭可以每年拿出18000元用于該項資金的積累,投資品種可以選擇風格比較穩健的配置型基金,年復合收益率預計為8%左右。這樣孩子18歲上大學時(19年后),可以積累的資金總額為92萬元左右,可以滿足孩子接受高等教育以及創業的資金需求。
 
投資規劃:從前述分析可以得知,郝先生家庭的投資資產不足,導致資產增值力缺乏。根據郝先生與太太的年齡以及投資基礎分析,投資策略上可以偏進取型,投資方式適合采用基金定投。郝先生可以每月從結余中拿出1500元進行投入,堅持長期定投,才能獲得比較理想的收益。預計投資組合的整體收益率為平均每年9%左右。假如該投資計劃堅持26年,即郝先生55歲時,可以積累的資金將為186萬元左右。
 
志向是天才的幼苗,經過熱愛勞動的雙手培育,在肥田沃土里將成長為粗壯的大樹。不熱愛勞動,不進行自我教育,志向這棵幼苗也會連根枯死。
分享到:0  時間:2014-07-31 來源:靈核網整理(m.pdskgw.com) 

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